ดอกเบี้ย flat rate คืออะไร ทำไมผ่อนรถดอก 2.5% จริงๆ แพงกว่านั้นเกือบเท่าตัว

เขียนโดยทีมดอกเบี้ยดี อัปเดตวันที่ 3 พ.ย. 2569 ดูวิธีคำนวณและแหล่งข้อมูล

ผ่อนรถดอก flat 2.5% ต่อปี 4 ปี เท่ากับดอกเบี้ยแท้จริงประมาณ 4.75% ต่อปี เพราะ flat rate คิดดอกจากยอดจัดเต็มจำนวนตลอดสัญญา แม้คุณจะผ่อนเงินต้นคืนไปทุกเดือน

flat rate คิดยังไง

สูตร: ดอกเบี้ยรวม = ยอดจัด × ดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนปี แล้วนำ (ยอดจัด + ดอกรวม) หารด้วยจำนวนงวด

ตัวอย่าง: ยอดจัด 500,000 บาท ดอก flat 2.5% ผ่อน 48 งวด ดอกรวม = 500,000 × 2.5% × 4 = 50,000 บาท ค่างวด = 11,458 บาท/เดือน

ทำไมดอกเบี้ยแท้จริงสูงกว่า

เดือนสุดท้าย คุณเหลือเงินต้นแค่ราวหนึ่งงวด แต่ยังจ่ายดอกที่คิดจาก 500,000 บาทเต็ม ถ้าแปลงเป็นดอกแบบลดต้นลดดอก (แบบเดียวกับดอกบ้าน) ที่ได้ค่างวดเท่ากัน จะได้ประมาณ 4.75% ต่อปี

ใช้ตัวเลขนี้ทำอะไร

• เทียบผ่อนรถกับสินเชื่ออื่นที่ประกาศเป็น effective rate ได้ตรงขึ้น
• ตัดสินใจว่าจะจ่ายเงินสดหรือผ่อน ถ้ามีเงินฝากหรือการลงทุนที่ได้ผลตอบแทนต่ำกว่าดอกแท้จริง การจ่ายเงินสดมักคุ้มกว่า

คำนวณผ่อนรถรุ่นที่คุณสนใจ